En enero comienzan los propósitos de año nuevo, y en lo personal me dí a la tarea de averiguar cuánto debería tener acumulado hoy en día en mi fondo de retiro de acuerdo a mis metas personales, y en todo caso si debería incrementar mi inversión.
Busqué en páginas financieras en México y Estados Unidos, como la CONSAR, CNNMoney y Bloomberg, todas coincidieron en una sola cosa: deberíamos estar ahorrando para el retiro entre un 10 y 15% de nuestro salario desde que comenzamos a trabajar; esto si queremos retirarnos con una pensión que pueda mantener nuestro mismo nivel de vida.
En lo personal 10–15% se que puede ser un porcentaje alto para la mitad de los mexicanos, sin embargo para un 30–40% de la población estoy seguro si podrían ahorrar un 10% , si ya tienes AFORE, el camino es más fácil puesto que ahí se ahorra el 6.5%, entonces solo deberías ahorrar un 3.5% mínimo adicional; si no tienes AFORE, un plan de retiro es una de esas inversiones que no deberías dejar para después.
Ahora volvamos a algunos de esos cálculos que ya hice; porque tal vez ya tienes 40 años y te preguntas, ¿cuánto debería tener ya ahorrado? Aquí mis cálculos:
Para cuando alcances 30–35 años de edad deberías tener ya ahorrados 1 año de tu salario actual. Por ejemplo si tienes un salario de 300,000 anuales, ya deberías tener esa cantidad en tu fondo para el retiro.
Para los 40 años deberías tener 2 veces tu salario anual.
45 años- 3 veces tu salario anual.
50 años- 4 veces tu salario anual.
55 años- 5 veces tu salario anual.
60 años- 6 veces tu salario anual.
65 años- 8 veces tu salario anual.
Si te fijas de los 60 a los 65 años debería aumentar 2 veces tu salario anual en tu fondo de retiro, esto es por el interés compuesto que genera tu propia inversión.
Es importante también considerar que conforme vaya aumentando tu ingreso debes ir ahorrando más, porque tu nivel de vida se va incrementando, no creo que quieras retirarte con el nivel de vida que tenías en tu primer trabajo, sino al contrario querrás mantener tu nivel de vida que tenías cuando tu ingreso fue más alto.
Ahora otra pregunta importante, si sigo al pie de la letra estas indicaciones, ¿con cuánto me podré retirar? Vamos viendo:
Si tu ingreso promedio fue de 500,000 pesos anuales a los 65 años, quiere decir que deberías tener 8 millones de pesos en tu fondo de retiro.
Con 8 millones de pesos bien invertidos (5% anual sobre inflación), te pueden dar una renta anual de 400,000 pesos, es decir te estarías retirando con el 80% de tu último ingreso, bastante bueno, diría yo. Si tu meta es retirarte con el 100% de tu ingreso, el ahorro debe ser mayor.
Ahora, ya lo sabes, haz tus cuentas, checa cuanto tienes ahorrado, si tienes AFORE, revísala, si eres empresario o profesionista independiente también revisa estos números. El tiempo pasa muy rápido, aquí un claro ejemplo: ¿Apoco no se te pasó volando 2020?
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Apasionado del mercado de valores. Mi misión es formar conciencia del poder que aguarda para aquellos dispuestos a invertir su dinero.
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